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章嘉玉:迎向下一个财富新时代
来源:   发布时间:2018-01-30

  诺亚财富创始投资人章嘉玉女士

  由商界传媒与贵州习酒联合主办的“2018商界领袖新年论坛”,于1月24日至25日在重庆国际会议展览中心举行。“商界APP”作为大会唯一指定移动资讯平台,将全程第一时间发布现场干货、动态。

  以下是诺亚财富创始投资人章嘉玉女士演讲实录:

  各位朋友们,大家好,我是章嘉玉。首先感谢商界传媒集团在这里聚集了这么多位企业家朋友共享交流,我非常期待在接下来的环节里面也能够提供一些新的思考角度。

  我想我们大家都相信而且确认,我们都活在一个伟大的时代。

  去年年底的时候,吴晓波先生在他“激荡40年”的演讲里面,谈到过去四十年我们经历了翻天覆地的变化,我们多么地有幸能够在这样的时代洪流里成长。从只占经济总量1%的体量,到现在占15%的体量;从过去从来没有看到过200米以上的大楼,到现在全世界最高的楼有八栋在中国,的确是这个时代给了我们非常大的机遇。

  我是一个台湾人,我常常说我是两岸三地最幸运的台湾人之一。小时候从来不敢想象,有一天我会站在重庆,与这么多来自各行各业的商界朋友们交流学习。

  我年轻的时候经历过生命中非常特别的转折,在台湾历经十大经济建设,成为亚洲四小龙的过程中,我因一个偶然的机遇参与了股票市场的投资,两三年之内我的资产从50万到达了8000万,但又在一年之内,资产瞬间化为乌有,这是我进入金融界的起源。

  也因为这样一个奇妙的机遇,我在金融界从2009年做起,慢慢理解投资到底是怎么回事,财富管理到底是怎么回事。两岸开放,1997年我有机会到北大光华管理学院颁发奖学金,我认识了当时基金法起草小组的几位组长老师,让我开启了对中国资本市场发展蓝图的思考,也遇到了诺亚财富的创始人汪静波女士。

  十多年前,在她的眼睛里是闪烁着光芒的.相信她也代表着所有在座的企业家,内心有梦想,期待将它实现的那种信仰。她说我们期待能够改变这个行业,能够让好不容易富起来的企业家,高净值人士,获得客观、公正的理财建议,真正帮助那些企业家财富保值增值甚至传承,也因为这样一个小小的梦想,在时代的背景下,使得诺亚财富有了发展的机会。

  所以,诺亚财富在这样的时代背景里,成为中国第一家财富管理机构。我们2010年在美国纽交所正式上市,这也是一段很奇妙的经历。

  当我们要开始创建独立财富管理机构的时候,我印象非常深刻,当时汪女士告诉我,我们去拿个牌照吧,感觉没有牌照好像这个行业做不起来的,所以很早我就陪同她到保监会、证监会和银监会希望拿一个财富管理的牌照。相关主管部门说没有这个牌照,但可以让你们试一试,不过有一个底线你们不能超越,就是你们不能碰到客户的钱。这也是经济发展中,我个人觉得鼓励创新是很重要的背景。

  所以一路走来,我们都是把客户的资产跟他投资的资金做第三方托管,也因为这样的坚持,使得2010年诺亚财富在纽交所上市的时候,整理帐务用了6个月就完成了,因为诺亚财富只有一本帐。

  怎么是利他的,怎么是正规的,这是我们要思考的,可能最终市场会给你相应的回报。

  转眼12年了,现在的诺亚财富因为是上市公司,我只能跟各位报告第三季的财报数字,经管资产4700亿人民币,服务高净值客户17.5万人,我们在全国78个城市,有200多个分公司,有接近1300位理财师。

  诺亚很清楚的知道,其实是时代给了我们机遇,因为我们明显地看到了,很多国人通过企业,通过他自己的努力,好不容易累计了财富,有管理财富的需求。但是我们市场上能够提供相应服务的产品,其实容量是不够的,所以在金融产品服务上始终出现的是供不应求的状态。

  但也因为如此,我们在过去十多年看到了在国内财富管理机构、金融服务市场,由于门槛比较低,刚开始似乎容易创业,加上资本的推动,互联网技术的发展,使得整个市场进入蓬勃但无序的发展。从鱼龙混杂到监管步伐加快,逐渐进入到现在的健康发展进程中,牌照管理、政策措施上也都有明显得进步,所以,这个市场前景的发展非常乐观。

  相信在金融服务业的伙伴们一定会同意我,2017年,这是一个标志明显的监管年。不管是证监会、保监会以及银监会,针对市场上的资产管理或者财富管理的服务,都提出了很多管理风险的举措,还在国务院建立了金融稳定发展委员会,跟国际的监管格局进行相应的接轨。在2017年我们非常明显感受到,监管的意见是趋同的,所以金融机构或者资产管理机构在监管中套利的行为未来必然是会减少的。

  诺亚财富从第一天成立到现在,我们就坚持几个原则,其实也是完全回应以及遵循国家法规的。我们坚决不做资金池,坚决不做任何的期限错配,不鼓励刚性兑付,因为我们觉得投资者对投资的本质必须了解。

  诺亚财富是由金融机构面向个人成立的一个企业,而我认为诺亚财富最特别的地方在于,我们真的是一群在这个行业里认真做事的人。我们对这个行业深刻了解,知道底线在哪里。所有人问我们是怎么慢慢长大的,我们自己也在分析。我想最重要的就是,当你进入任何一个行业,最清楚你的愿景和底线到底在哪里,特别是金融服务业离钱很近,离人性更近,所以它是一个充满挑战的行业。

  我们如何真正在发展中陪伴客户一起学习资本市场的成长,在适当的时间推出适当的产品,这是我们在过去十多年最认真做的事。在发展过程中,我们已经变为跟很多国际机构合作的多元化平台,我们也非常高兴在过去一段时间获得全球投资者的肯定。

  从去年第四季度到现在监管措施非常多,很多人都对于财富管理行业的前景有所执迷。但是诺亚财富的股价一直在上涨,因为在过去七年中,我们不停地在跟我们的国际投资者说明我们感受到的中国资本市场应该要发展的方向,当然我们也在这个发展的方向里面一贯坚守着我前面所说的原则,不做资金池,不期限错配,不刚性兑付等等。

  在这样的情况下,当所有的监管措施出来的时候,国际投资人终于相信中国财富管理机构有机会真正进入公开、专业和透明的行业。这么多年以来,诺亚财富得了非常多的奖,我们有一个很重要的原则,就是所有的奖项我们是不会花钱去拿的,因为我们希望诚恳地把我们所做的事向媒体朋友和各单位做透明地陈述。

  我们很期待,有一天诺亚能够代表中国,在全世界的市场上,让他们了解我们金融机构一样是有国际水平的。

  在这12年当中,我们经历过几次的经济循环,我们对市场更为敬畏,但我们也不是神,同样在市场上也会碰到风险事件,我们曾经也看错趋势。早期发行了一些矿产的基金,我们也曾遇到信用违约的事件,但我们必须诚实以对,相信我们在风险管理提升和特殊资产处置能力方面,思考最终怎样为他们拿回投资。我相信只要坦诚面对,就可以锻炼更好得资产管理能力。

  2017年对诺亚来讲,大家都在阅读一本书《原则》,是全球第一大对冲基金创始人写的,我也鼓励各位阅读。它并不只是投资市场的书,也是对我们生活、人生、意义以及追求上可以作参考的一本有意义的书籍。

  他说:能够做出有效和创新性思考的团队同样也会犯错,从错误中吸取教训,越诚实,进步的速度就会越快。这也变成了我们执行业务过程中,很重要的准则。我们相信诚实是自由的延伸,同时必须是全面开放的,开放才能真正建立信任和自由的桥梁,真正通往真实。

  因此我们很期待与客户、员工永远保持诚实、开放的态度,面对行业,面对产品,面对服务。有时候最大的敌人并不是一件事做得很糟糕,而是一件事做得很好,因为只有很好的事情才会蒙蔽我们的双眼,才会阻碍我们未来的发展。

  我们过去也见证了非常多优秀的企业家早期创下了非常成功的记录,但是在过去一段转型中,我们也看到了一些企业的陨落。我想,最重要的原因是,当很多企业成功之后他就认为自己是无所不能的,甚至盲目地扩张和多元化,这反而会阻碍未来的成功。

  合理决策的障碍是自我意识,觉得自己是无所不能的,觉得自己就是这样成功过来的。但其实每个人都有思维的盲点,在自我意识和思维盲点的互动下,我们非常容易犯下致命的错误。进化是最大的力量,如果我们每天不断地挑战和优化它,那我们的实力必然会增强。

  无论是作为领导者还是经营者,我们要保持开放的态度,不固定对事物的看法。因为当我们坚持某一件事一定是怎样的时候,其实常常是没有办法真正了解真相的。

  一个优秀的企业最重要的基石在于文化和员工,不要掩盖问题和分歧,能够公开地面对、妥善地解决它,不断写下问题预知,然后在问题预知中不断优化,才能极大地提升我们自己。

  我们必须在这样一个新时代里面允许我们犯错,但是我们不能接受的是一错再错。

  如今我们深切地感受到赛道变了,场景也变了,挑战我们的对手不一定是同业,而是这个时代。

  过去两年,方便面销量的大幅度下降,康师傅业绩下滑,并不是统一的挑战,而是来自饿了么、美团这样新品类的介入。小偷也快没有职业了,现在人身上根本不带现金,小偷偷了手机也没有用,因为都有指纹和人脸识别了。

  对于诺亚财富来讲,我们必须了解自己处在数字化的环境里,有很多的不确定、不连续。不能只是传承过去,我们更重要的事情是要面向未来。

  每一家企业跟诺亚财富一样都会遇到企业转折点,《只有偏执狂才能成功》这本书上就说了,每一个企业都会遇到转折点,战略的转折点如果不去关注它,可能一个好的企业就没有了。所以它不一定通向灾难,如果我们去正视它的话。

  行业的变革是每个企业最大的竞争对手,有能力定义未来的企业才是真正具有竞争力的。人们常常高估两年内的变化,而低估了十年内的变化。如果把所做的事情放在未来的三年,跟你同台竞争的人很多,但是如果把眼光放到七年,可能跟你竞争的人就少了,因为很少有人用这么长得眼光来看这个世界。

  各位企业家们,让我们去想想,我们行业未来五年、十年甚至十五年,到底是一个什么样的情景。

  财富管理和资产管理行业仍然是一个高速发展的行业,因为我们会有越来越多的中产阶级,我国仍然是全球储蓄率最高的国家。社会老龄化已经出现了,老龄化不代表只是退休养老,而是在这个过程中还有非常多的商机。当中国经济进一步发展的时候,全球的资金都会聚焦中国。所以对财富管理行业或者资产管理行业,我们非常有信心。

  但是在这个过程中,我们要提醒自己,什么是我们要的,什么是我们不要的,因为一开始看到的都是机会,但是到底有没有能力去迎接,我们必须做一些自发性、战略性地尝试,形成自己赖以持久的竞争力。

  抓机会和建能力是我们现在这个时代最重要的事,但是在抓机会之前,我们必须认清什么是真正的机会,什么是诱惑。我们也必须了解,作为资产管理行业,钱怎么挣,必须有底线原则,同时我们也希望与客户一起去见证这个行业的成长。

  诺亚财富过去十多年中,建立了战略版图,通过战略投资、数据系统、风控合规和培训投资者教育作为最重要的基石,建立了一些相关的业务。我们需要更精准理解客户需求的本质是什么,我们的初心是什么,要为不同客户提供不同的业绩汇报。

  如今是一个智能商业的时代,对产品我们应该更多关注的不只是产品本身。产品=产品+数据+内容+服务。在未来三十年,我们相信是由追赶转型到自己增长的状态,这是一个新时代,值得我们更多期待。

  引领未来的六个新:新消费、新商业、新科技、新城镇化、新金融和新全球化,这些新经济会占总体GDP的30%。现在新经济和旧经济差不多是平衡的,新经济只花了20年,旧经济的发展花了120年,所以新经济的确值得我们期待,也是我们未来在财富管理与资产管理投资上必须关注的。

  钓鱼有两个原则,一个是知道鱼在哪里,一个是知道鱼往哪里游,这样我们的方向就比较清晰。

  最重要的事情是把个人财富投资在国家利益上,在中国,财富只会属于乐观和奋进者。

  2017年我们可以看到,VC和PE是创新创业的资本推手,境内上市400多家,占56.6%。更重要的是个人投资者、个别投资人参与私募股权的机会和窗口期会越来越低,因为有更多的机构投资人加入股权的投资,会压缩个人投资者的空间。二级市场也让很多人纠结,我们相信信念才会真正到达财富。我们要有信念,我们对股票这个长期资产必须要有信念。因为全球发展历史已经非常明确告诉我们,二级市场的股票不管经历多少大大小小的灾难,只要你有长期持有的观念,它仍然是最好的投资品种。

  过去市场上的一些问题,我们现在可以用新的视野看它,因此它已经在健全和成熟过程中。

  我们以后很多东西,可能都会由机器人代替。在知识革命的时代里,如果不奋进,淘汰的就是我们自己。因此,我们非常希望与在座的很多企业家朋友们,一起去理解和学习财富到底如何实现保值、增值的传承。同时想提醒所有企业家,人生真正的意义,恐怕不是赚到多少钱,人生真正的意义是幸福。

  财富管理是人生最后的职业,就算我们在未来有一天退休了,恐怕还是需要跟钱继续发生关系,所以它可能就是我们最后的职业。投资自己,我深切地相信是人生最重要的投资。如同今天这么多企业家,花自己的时间坐在这里互相交流,这是一个投资自己最好的行动。所以请大家为自己鼓掌,谢谢大家!

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